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低收入者買房 貸款難了 [推薦]
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最高人民法院關(guān)于查封財(cái)產(chǎn)的司法解釋今年正式實(shí)施后，蓉城多家銀行為避風(fēng)險(xiǎn)紛紛調(diào)整房貸政策，房貸門(mén)檻被暗中抬高。業(yè)界認(rèn)為，低收入者在購(gòu)房時(shí)將面臨貸款難的窘境。
“禁拍令”令銀行為難
今年1月1日正式開(kāi)始實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》中第6條規(guī)定，“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債�！边@就意味著，如果借款人不還錢，銀行也不能以拍賣或變賣欠債人居住的房屋來(lái)回收貸款。
“這一《規(guī)定》強(qiáng)調(diào)了生存權(quán)高于債權(quán)，但是對(duì)銀行而言就意味著危機(jī)”，成都某銀行房貸部一負(fù)責(zé)人表示，房貸期限一般為10年到30年，其中難免會(huì)出現(xiàn)個(gè)別客戶無(wú)法還款的情況，對(duì)此，銀行業(yè)一貫的做法就是通過(guò)拍賣或變賣欠債人居住的房屋來(lái)回收貸款�！敖牧睢背雠_(tái)后，銀行這個(gè)唯一的變現(xiàn)渠道被封死了。
房貸門(mén)檻被抬高
“針對(duì)這一《規(guī)定》，我們及時(shí)調(diào)整了房貸政策，進(jìn)一步加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控�！睋�(jù)省工商銀行房貸部負(fù)責(zé)人介紹，調(diào)整要點(diǎn)包括：一、最低首付從兩成增至三成；二、無(wú)論房屋總價(jià)有多高，貸款金額均不超過(guò)30萬(wàn)元；三、月收入必須達(dá)到月按揭還款的兩倍，例如月按揭款是1000元，月收入至少要達(dá)到2000元。此外，有的銀行還出臺(tái)規(guī)定，申請(qǐng)貸款購(gòu)房時(shí)都要提供第二套住房的證明，或者請(qǐng)成都有固定住所的親戚朋友作擔(dān)保，“萬(wàn)一借款人無(wú)力還款，也不會(huì)因?yàn)殂y行查封其貸款所購(gòu)房屋而沒(méi)有住所”。
另?yè)?jù)了解，銀行最近還紛紛抬高了二手房貸“門(mén)檻”。對(duì)變現(xiàn)能力差和不容易處置的二手房，在按揭成數(shù)、抵押房產(chǎn)的面積，規(guī)定了許多條條框框。據(jù)悉，貸款額度根據(jù)房子面積及建筑年限來(lái)定，一般來(lái)說(shuō)年代越久抵押額度越低。住房置業(yè)擔(dān)保中心的工作人員稱“總層數(shù)低于6層，外墻為紅磚的二手房不能申請(qǐng)貸款”，原因是“這類住房被拆遷的可能性很大，房主極有可能借此逃單，銀行放貸有潛在風(fēng)險(xiǎn)”。
門(mén)檻攔住低收入者
最高人民法院司法解釋實(shí)施后，銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)，不得不抬高門(mén)檻，一方面使按揭手續(xù)更復(fù)雜，另一方面直接導(dǎo)致了低收入者難以拿到銀行貸款。
“但銀行也愛(ài)莫能助”，業(yè)內(nèi)人士稱，銀行也面臨兩難選擇，銀監(jiān)會(huì)去年9月出臺(tái)《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)“第二套住房”作出首付、利率等方面的限制，鼓勵(lì)銀行房貸向中低收入者傾斜；但高院的司法解釋出臺(tái)后，“第二套住房”更容易得到銀行的青睞，因?yàn)橘?gòu)買“第二套住房”的就不是“生活居住所必需的房屋”，不受《規(guī)定》制約，銀行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。
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